自费出国留学是笔不小的开支，近些年来，国外的教育费用逐年上升，加之物价的上涨幅度，花费愈来愈高，以在英联邦国家自费念大学本科为例，3至4年的费用一般要45至60万元人民币，折合成外币是笔不小的数目。如此巨额的资金，留学生怎么转到留学国家？以何种方式支付必要的学费和生活费更方便、安全？留学生如何管理自己的资金？随身要不要带较多的现金？怎样使用各种代币卡？在国外开立存款账户选择什么样的银行更便捷、保险、经济划算？——带着这些留学生及其家长最关心的财务问题，记者采访了一些专家和银行，得到的信息是：随着银行服务的发展，留学生关心的这类问题有了多种途径的解决方法。

如何申请留学保函

个人出国留学保函，是中信实业银行在国内开办的出国金融服务项目之一，专为自费出国留学人员设计：即准备自费出国留学的人员，先以定期的方式在中信实业银行存入一定数量的美元或其他可自由兑换的货币，金额一般为留学期间的全部学费，其数额以国外大学录取通知书上的数额为依据，最长期限为学习年限；然后以该外币存单全额质押给银行，提交开立保函的申请书，由中信实业银行对外开立交纳学费的保证书。开证行保证在申请人不能按期交纳学费的情况下，银行将在保证书保证的金额范围内支付申请人拖欠的全部或部分学费，其方式是一次性将资金划拨到国外代理银行，比如英国的英格兰皇家银行，并收取一定的手续费。它实质上是留学生出国前在国内“冻结”一部分自己的资金，专门用于支付学费，这保证了留学生在经济出现危机或意外的情况下，能照常交纳学费，为顺利完成学业提供了可能。假如申请人在留学期间没有动用这笔资金，保函到期后归还本人，并付利息。

办理个人出国留学保函的手续并不复杂。据中信实业银行营业总部零售业务部保函业务的负责人罗剑介绍：申请人提供一定数额的外币存单、国外大学录取通知书、户口本、身份证，如存款姓名为第三方，如父母存款，需提交经济担保人的户口本和身份证。材料齐全，银行受理审核申请人的资信，如果合格，7个工作日后银行就可开出保函。留学生可以此保函作为留学资金凭证，向使馆签证处申请签证。这与通常申请签证时，需向使馆签证处提供6个月以上的足够留学费用的存款证明相比，节省了留学生的时间。目前中信实业银行已与英国使馆签订了协议，对方认可中信开出的留学保函。留学保函和银行存款等经济担保相比，是将个人信用转化成了银行信用，提高了留学申请过程中的信用水平。

至于申请留学保函的条件，罗剑说，它只限于到国外读本科或本科以上学历、已经接到国外学校正式书面录取通知书，尚未办理签证手续，需向国外学校支付学费或者已经办理签证手续，需向国外学校支付部分学费的学生。另外，必须在申请人的户口所在地办理，不能跨地域进行。目前，中信已经和即将开办自费出国留学保函业务的分支机构有：北京、上海、深圳、大连、南京、青岛、杭州、广州、成都、郑州、重庆、福州、武汉、天津、长沙、济南、沈阳、合肥、厦门、宁波共20家。

个人出国留学保函是中信实业银行出国金融服务中心的特色业务之一，开办一年来，业务量稳步增长。从帮助留学生理财、保证学费的专款专用来说，它的确有一定的好处。当然，开证手续费偏高，业务涵盖范围偏窄等问题，在一定程度上影响了留学申请人的热情，罗剑表示，总行一方面正在与外汇管理局沟通，争取扩大业务受理范围，使得读高中的学生以及学生的生活费都能包括在内；另一方面，与更多的使馆签订协议，增加保函的认可度。由于保函不具有贷款的功能，目前做保函的主要还是资金比较充裕、但时间紧迫的申请人。

你知道如何把钱款汇到国外吗？

国家外汇管理局规定，我国居民出境时随身所带外汇超过5000美元，必须有外币携带证。而且，将大量现金带在身上，极不安全。自费留学生在海外学习生活，每年需要大量的外汇，怎么把这笔钱转到国外？比较稳妥、便捷的方法就是汇款。通常有电汇和票汇两种形式，涉及的币种有美元、英镑、日元、加拿大元、澳元、德国马克等多种。

目前国内的大银行几乎都开办了这项业务，具体操作也很简单。

电汇

它对等钱用的留学生来说能解燃眉之急。如果你通过中国银行，可直接到其在国内的营业网点填写汇款人及收款人的必要信息，交纳相应的本金、支付电汇费后，中国银行会借助它在全球的网络，迅速将款项划拨到海外各地的分支机构，客户能很快取款。如果你通过中信实业银行，也需填写汇款人和收款人的必要信息、交纳汇款本金及相关费用，在客户办理汇票当日中信即将款项划付境外，客户次日可在境外解付汇票。因中信目前在国外还没有分支机构，客户可到其在国外的代理银行——如花旗银行兑付汇款。其手续费为汇出金额的1‰，最高收取人民币250元，最低收取人民币20元。

票汇

它要经过相对长一点的时间到达收款人手里，但比较经济，适合大额汇款，可由汇款人自己携带汇票出境然后在当地的中国银行持票提款，也可由家人在国内寄出，留学生在国外取款。它的手续费也是汇出金额的1‰，但由于一般数额巨大，其最高收取人民币300元、最低收取人民币50元的汇款费率还是很便宜的，更适合精打细算的留学生。

旅行支票

此外，一些银行还开办了旅行支票业务，留学生可在当地的中国银行、中信实业银行等金融机构购买，在境外大多数银行都可见票即付。它有不同的面值，好处是可根据需要提取、不过期、手续简便，且全球通用，特别适用于在尚未开设国内银行分行、或没有国外代理银行地方留学的中国学生。不过，它没有利息，如果购买大量旅行支票慢慢使用，购买者会蒙受一定的经济损失，所以更适合短期行为。

以上三种方式的共同优点是都可以挂失止付，保证了汇款人和取款人的资金安全。

以卡取代现金

在国内不少人已经习惯了使用不同的卡支付各种消费，在国外用卡同样灵活方便，且安全系数高。长城国际信用卡就很适合自费留学生，尤其是低龄留学生。父母可在中国银行申请此卡，并为经济未独立的子女申领附属卡，孩子出国留学时就能在海外使用父母信用卡的附属卡；留学生也可根据自己的经济实力申请此卡。

长城国际卡按国际标准制卡，可以在全球256个国家和地区1500多万家VISA或MasterCard特约商户消费，在ATM机上输入密码后提取现金，也可以在网上购物。父母可通过多种多样的还款方式，在国内支付子女留学的生活费用，同时省去了办理汇款繁杂的手续和诸多的费用支出。它的另一个方便之处是可以透支消费，因为在办卡时，银行已根据申办人的资信情况核定了贷款使用额度，这有助于留学生在国外的日常指出使用。

同时中国银行为持卡人提供全球24小时紧急挂失、紧急补发卡等支援服务，保证了在卡被盗、丢失等情况下的资金安全和使用问题。

留学生如需要现金可在全球贴有PLUS、CIRRUS或meastro标志的自动柜员机上提取，普通卡每日最多不得超过港币5000元或等值货币，手续费按提现金额的4%，在对账单中收取，最低收费为美元卡5美元。相比之下，使用这个卡费用相对高一些。

在国外如何花钱、选银行

在异国他乡求学，没钱寸步难行，但时时刻刻随身携带大量现金，对自己来说极不安全。对此，中信实业银行营业总部零售业务部客户经理罗剑建议留学生，到达留学国家后，最好把钱存入银行，然后办一张可支付多种消费的卡，出门时不带现金或带很少的现金。这类卡大都经过加密处理，银行对持卡人的个人资料也有备案，可以办理挂失，即便丢了或被盗，一般情况下资金也不会被“转移”。至于大笔花费，如交学费，采用提交支票、银行转账的方式，既方便又无风险。

另外，为了生活上的便利，留学生还可买一些小面值的、专门用于某一类消费的卡，比如电话卡，因为国外卡的种类繁多，使用起来非常灵活；当然要记住卡上的号码，一旦遗失，应立即修改密码，这样无论谁拿着你的卡，对他来说也是废卡一张，你仍旧可以照常使用。

罗剑认为，留学生在国外存款，要考虑银行信誉、地理位置等因素，应首选留学国家的大银行。它们的诚信度好、服务好、网点也多；其次是学校推荐或指定的银行。留学生把钱存进国内银行在国外的分支机构，如中国银行的各海外分行，没有语言沟通障碍，资金安全有足够的保证，但是因营业机构有限，需事先了解其准确的位置和营业时间等。国外银行的利息是放开的，为了吸引更多的客户，一些小银行的利息可能会高一些，但银行与银行之间的利率不会差很多，所以罗剑提醒留学生在选择银行时把信誉放在第一位，不要贪图小利。他还介绍，国外的某些银行有规定：存款太少，要交纳一定的手续费，用以维护银行对客户资金的管理，保证银行不亏；如果存款多，就不用交这笔费用。因此，留学生在存款之前，先搞清楚这个额度是多少，以节省不必要的开支。-