记者 颜旻 实习记者 杨锐冰

　　如果你一个月的总收入还不够支出，成了“入不敷出”族，不妨来看看本期案例。本期主人公家庭月收入近6000元，但每个月要还银行贷款1万元左右。理财师有什么“妙招”呢？
　　【理财案例】
　　张女士一家是港城典型的三口之家，孩子在外地读大学，还有两年才毕业。本人已经内退，每月内退工资七八百元，丈夫每月有3000多元的收入。另外，张女士有一间自己的门面房，每月有2000多元入账。她在通灌路上还有一套1996年的80平方米的住房，目前空着，一家人住在新买的房子里。张女士借朋友的钱作为首付又买了一间门面房，明年年初交房。住房贷款加上新买的门面房贷款，每月要支出1万多元，需要连续支出8年。
现在令张女士困惑的是，以前的那套住房是租还是卖？月供银行贷款1万元压力有点大，如何才能摆脱这种“入不敷出”的状态？
　　【案例分析】
　　可以说，张女士是具备一定“家底”的，不然不会贸然投资两间门面房和新住房。月供1万元与家庭总收入6000元悬殊有点大。想要达到收支平衡，必须在投资上或者现有资产上进行调整。等到时机成熟，再适当做些其他投资。
　　目前张女士可以撤回的投资就是新买的门面房，可以利用的资产就是1996年那套住房。
　　【理财专家】
　　程德岭：中国建设银行连云港分行 金融理财师（AFP）
　　【理财建议】
　　第一，张女士可以选择转手第二间门面房减轻还贷压力。理财师分析，张女士的孩子在外地读大学，每个月需要1000元左右的生活费。张女士内退，需要自己支付医疗保险、养老保险等。加上每月家庭日常开支，家庭月支出在3000元左右。那么，6000元的月收入只能拿出3000元用来还贷。也就是说，每月1万元的还贷任务还是比较重的。
目前，张女士在通灌路附近的房产，建议可以出租。这样每月就多出700到800元的收入。新的门面房购买计划可以暂缓，建议转手。这样月还贷额就会大幅度减少，多余下来的资金还可以用作其他方面的投资，例如基金定投等。
　　第二，将第一处房产销售，减轻还贷压力。如果张女士对第二间门面房已有比较详细的规划，不想转手，可以考虑将第一处房产卖掉来减轻月供压力。对于一个家庭来讲，留有两三万元的应急款还是非常必要的。孩子还在上大学，如果盲目地将所有积蓄用来投资，则失去了一定的抗风险能力。因此，对于负债高的家庭来说，适当收回一些投资或者将固定资产折算成现金消费是个不错的选择。张女士80平方米的旧房市值大约在30万左右，将销售所得的房款用来抵扣每月的房贷还是比较宽松的。余下的现金还可以用来投资。
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